Россияне снимают деньги со счетов и накапливают долги

Количество рублевых и валютных вкладов физических лиц в российских банках снизилось за январь-февраль 2012 года на 0,7%, или на 78 млрд руб. К 1 марта их общая сумма составила 11 трлн. 793,4 млрд руб., сообщил Центробанк РФ. Одновременно стремительно растет просроченная задолженность по кредитам, которая на начало месяца составила 297,2 млрд руб. С начала года ее объем увеличился на 6,8 млрд руб.

То, что россияне предпочитают больше тратить, чем вкладывать, и все менее исправно расплачиваться по кредитам, по оценкам экспертов является весьма тревожным симптомом для банковско-финансового сектора страны. Особенно в условиях сохраняющейся глобальной экономической нестабильности, чреватой «второй волной» экономического кризиса, который может ударить и по нашей стране.

Тенденция бегства вкладов становится все более устойчивой. Особенно заметно это на примере Сбербанка, где депозиты физических лиц только в январе сократились на 2,3% – до 5,548 трлн. руб. Как полагают эксперты, это было связано с крайне низкими ставками по вкладам, которые Сбербанк поддерживал до октября прошлого года. Несмотря на то что с тех пор госбанк уже дважды повышал ставки (первый раз – 1 ноября 2011 года, второй раз – 16 января 2012 года), крупные коммерческие банки в большинстве своем заметно обогнали Сбербанк по доходности вкладов.

Однако и в менее крупных банках, пытающихся заманить вкладчиков высокими процентами, картина весьма неутешительна. По данным ЦБ, совокупные активы российской банковской системы за январь-февраль нынешнего года сократились на 1,8% и составили на 1 марта 40,874 трлн. руб. При этом активы пяти крупнейших банков страны сократились за январь-февраль на 0,9% и сейчас составляют около 20 трлн. руб.

Падает и объем выданных кредитов. На 1 марта российские банки выдали их на 28 трлн. 333 млрд. руб. – организациям, банкам и физлицам. По сравнению с началом года этот показатель снизился на 1,3% или на 366 млрд. руб. Одновременно просроченная задолженность по всем кредитам увеличилась за январь–февраль на 53,1 млрд. руб. или на 4,7%, – до 1 трлн. 186 млрд. руб. Больше всего, как и следовало ожидать, граждане накапливают долги по потребительским кредитам. И это уже устойчивая практика. Так, доля непогашенной в установленный срок задолженности по этой статье в течение прошлого года достигала уровня в 22%.

Ряд экспертов не склонен драматизировать ситуацию. По мнению директора аналитического департамента инвестиционной компании Александры Лозовой, наблюдающийся отток средств скорее связан с сезонными факторами: в декабре – январе население расходует больше, чем обычно в связи с выходными и праздниками, поэтому в феврале приходится часть средств брать из сбережений. «Тем не менее отток средств происходит на фоне роста ставок по вкладам, и это негативный фактор, поскольку банковская система может испытать недостаток в привлечении средств, что грозит ростом ставок по кредитам», – отмечает аналитик. 

Однако валить все на недобросовестных заемщиков вряд ли будет справедливо. Роспотребнадзор отмечает, что в прошлом году на треть выросло количеств жалоб граждан, недовольных качеством предоставляемых финансовых услуг. Наиболее типичные нарушения – непредставление полной и достоверной информации при заключении кредитных договоров и включение в них условий, ущемляющих установленные законом права потребителей. Например, это взимание комиссии за ведение ссудного счета, за выдачу кредита, за досрочное погашение кредита. «Пользуясь юридической безграмотностью населения, банки добиваются того, что реальные проценты, выплаченные по кредиту, порой превышают заявленные в договоре ставки в разы», – сообщил «НИ» вице-президент общественной Ассоциации антиколлекторских сообществ РФ Андрей Влас. Естественно, все эти факторы не прибавляют желания у населения добросовестно исполнять навязанные банками условия по погашению кредита.

«НИ»