Новости кредитной сферы: появление ипотечных МКК, рост числа отказов на выдачу потребкредитов, снижение просрочки по кредитным картам и популярность самозапрета

Согласно информации, представленной на официальном портале Центробанка, в России в ближайшее время могут заработать ипотечные микрокредитные компании с государственной поддержкой. Эти структуры нацелены на повышение доступности кредитования для граждан, которым трудно взять займ в банке из-за неофициального или непостоянного дохода, а также имеющих подпорченную кредитную историю.

Закон предусматривает наличие одной МКК в одном регионе и её участие в реализации региональных госпрограмм. Также установлено, что контролировать работу новых участников финансового рынка будет ЦБ РФ, и он же будет вести их перечень. Кроме того, до конца первого квартала 2026 года Центробанк воздержится от применения ограничений по ПСК в МКК.

Анализ текущего состояния кредитного рынка в России показывает, что в октябре 2025 года доля отказов по заявкам на розничный кредит достигла рекордной отметки в 81,9%. Основной причиной такой ситуации стало введение Центробанком макропруденциальных лимитов на выдачу займов лицам, имеющим высокую долговую нагрузку. Так, например, гражданам, имеющим долговую нагрузку 50-80%, доля выдачи потребительских займов имеет ограничение 15% от общего объема выданных кредитов за квартал.

В то же время в июле-сентябре наблюдалось снижение доли просроченных обязательств по кредитным картам до прошлогоднего уровня. По информации ОКБ, в третьем квартале доля займов с просрочкой 1-3 месяца составила 57,2 млрд. рублей, в то время как в первом квартале показатель достигал 95,7 млрд. рублей. В первую очередь такие изменения связаны с действиями банков, отметил старший директор «Эксперт РА».

При этом нельзя не отметить изменения дисциплины заемщиков. По информации НБКИ, по итогам октября число граждан, установивших самозапрет на получение займов, достигло 14,9 млн. человек.

Перед тем как получить кредит, особенно если требуется оформить займ срочно, важно учесть несколько факторов, которые помогут избежать неоправданного риска и уберечь финансы. Прежде всего, нужно проверить рейтинг банка или МФО, чтобы убедиться в легальности компании и ее репутации на рынке. Также важно изучить условия договора и сравнить предложения разных компаний. Кроме того, следует рассчитать кредитную нагрузку и возможные риски.

Эксперты рекомендуют тратить на погашение долгов не более 30% доходов, чтобы избежать негативных финансовых ситуаций и сделать процесс кредитования более комфортным и безопасным.