Коллекторы не брезгуют выбиванием долгов даже по кредитным карточкам

С начала этого года на рынке просроченной задолженности наблюдается стабильный рост, при этом превалируют продажи банковских долгов физических лиц. Объем проданных коллекторам долгов на данный момент превысил 86 млрд руб. Общий же объем просроченных денежных обязательств граждан перед банками составил за минувшие полгода 310,2 млрд руб. В лидерах оказались задолженности по потребкредитам и по карточкам. Более крупными долгами банки предпочитают заниматься самостоятельно.

Рынок переуступки прав требования по банковским задолженностям физических лиц или, проще говоря, цессии, как принято называть подобные сделки, растет и развивается. По данным одного из крупных коллекторских агентств, с учетом ранее приобретенных прав требования сегодня доля проданных банками задолженностей оценивается в 50% от совокупного портфеля коллекторов. В минувшем году рынок проданной коллекторам задолженности вырос по сравнению с 2010 годом почти на 30% – за год коллекторы купили долгов на 78,7 млрд. руб., в то время как в 2010 году общая сумма равнялась 60,2 млрд руб.

Рост продолжился и в этом году. По информации Центробанка на 1 июня этого года, общая просроченная задолженность физических лиц перед банками составляет 310,2 млрд руб. Из этой суммы к июню 2012 года коллекторы купили долгов на 86 млрд руб. В коллекторском агентстве происходящее объясняют появлением большего количества продавцов проблемных долгов. Банки попросту не хотят разбираться с проблемными клиентами самостоятельно.

В исследовании отмечается, что банковские портфели задолженностей представлены в основном потребительскими кредитами (свыше 70%) и кредитными картами (более 20%). При этом средняя сумма задолженности по кредитам уменьшается. Сегодня это около 29 тыс. руб., в 2011 году – 64 тыс. руб., а в 2010-м – 88,6 тыс. руб. Средний срок просрочки также сокращается. Сейчас этот показатель держится на уровне 33 месяцев (в 2011 году – 42 месяца).

Высокая просрочка по потребительским кредитам осталась еще с прошлого года и перенеслась на этот год, поэтому и растет задолженность в этом сегменте, считает аналитик банковского сектора из агентства «Инвесткафе» Екатерина Кондрашова. «Но основная причина роста долгов в том, что сейчас спрос на кредитование, в том числе потребительское, растет хорошими темпами, – пояснила она «НИ». – Чем больше рост спроса на кредит, тем больше растет просрочка». 

Эксперт отмечает, что сотрудничество банков с коллекторами можно назвать взаимовыгодным, поэтому первые все активнее продают «плохие» долги вторым. «Коллекторские агентства получают прибыль с удачных сделок, то есть с тех случаев, когда они возвращают деньги, – говорит г-жа Кондрашова. – Банки, отдавая часть просрочки, тем самым с помощью агентств, получают хорошую отдачу». Вместе с тем, по словам аналитика, банки не отдают коллекторам просроченные задолженности на большие суммы, а наоборот, стараются сбросить на них «мелочь». «С просрочками, например, по ипотеке банки работают сами через свою службу безопасности, – продолжает собеседница «НИ». – Думаю, объясняется это тем, что коллекторы не закреплены законодательно и не имеют права все это выбивать. То есть они действуют своими собственными методами: активно запугивают должника, звонят по телефону и так далее».

Действительно федерального закона о деятельности коллекторских агентств в России до сих пор нет. Законопроект «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», который разрабатывает Минэкономразвития РФ, до сих пор не передан ни в правительство, ни в Госдуму. Но и говорить, что они вне закона, тоже нельзя. Так, Высший арбитражный суд РФ считает передачу банками проблемных долгов коллекторам законной. На прошлой неделе по данному поводу высказался и пленум Верховного суда (ВС) России, который принял постановление «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». В первоначальном тексте проекта постановления отмечалось, что банки не вправе передавать право требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, за исключением случаев, прописанных в законе. Но в итоге ВС смягчил свою позицию и постановил, что кредитная организация не может передавать право требования по кредитам граждан лицам без банковской лицензии, если заемщик не согласился на это при подписании договора. Впрочем, серьезными санкциями решение ВС ни банкам, ни коллекторам не грозит – просто теперь банки будут включать оговорку о возможности взыскания задолженности третьими лицами в тексты кредитных договоров, как того и требует постановление.

«НИ»