Заем и кредит: экономисты рассказали, в чем разница и на что стоит обращать внимание заемщикам

Россияне иногда сталкиваются с выбором между займом и кредитом. Несмотря на то, что эти финансовые инструменты связаны с получением денег под обязательство возврата, у них есть ключевые различия, которые важно понимать, чтобы сделать осознанный выбор.

Что такое заем и чем он отличается от кредита?

Кредит – это сумма денег, предоставляемая банком или другой кредитной организацией с четкими условиями возврата, процентной ставкой и сроками. Получение кредита чаще всего требует соблюдения ряда условий, таких как проверка кредитной истории, предоставление справки о доходах прочих.

Заем, как правило, предоставляется микрофинансовыми организациями (МФО) и имеет более простые условия оформления. Это часто небольшие суммы на короткий срок (например, до зарплаты). Заем обычно можно получить быстрее, без проверки кредитной истории и без множества документов, но процентные ставки здесь обычно значительно выше, чем у кредитов.

Условия одобрения займа и кредита

Кредит требует более строгой проверки заемщика, поскольку банки оценивают риски, чтобы минимизировать вероятность невозврата. При подаче заявки на кредит банк изучает:

• Кредитную историю заемщика. Людям с плохой кредитной историей будет сложнее получить кредит, а условия могут быть менее выгодными;
• Доходы. Для получения крупных сумм банки запрашивают справки о доходах, чтобы убедиться в платежеспособности заемщика;
• Обеспечение. Для крупных кредитов может потребоваться залог или поручительство.

Микрофинансовые организации действуют иначе. Они готовы выдать заем даже людям с плохой кредитной историей или вовсе без нее, так как предоставляют небольшие суммы на короткие сроки. Однако они компенсируют свои риски высокими процентными ставками и штрафами за просрочки. Конечно, это вовсе не означает, что выдадут даже малоизвестные МФО онлайн займ 100 одобрение, шансы в отказе все же всегда есть, просто они значительно ниже, чем при запросе на кредит. Условия возврата займа обычно жестче, даже небольшая просрочка может привести к начислению существенных штрафов и пени, поэтому важно разумно подходить к оформлению как займа, так и кредита и адекватно оценивать свою платежеспособность.

На что обращать внимание при оформлении кредита и займа?

• Процентная ставка. Важно внимательно читать договор и обращать внимание не только на основную ставку, но и на скрытые комиссии;
• Срок возврата. Определить, получится ли вернуть деньги вовремя. Займы часто имеют краткосрочные сроки, и их просрочка может обернуться серьезными финансовыми последствиями;
• Дополнительные условия. Банки могут требовать страхование, что увеличивает итоговую сумму выплат;
• Штрафы за просрочку. Нужно внимательно изучить, какие штрафные санкции применяются в случае задержки выплаты.

Как работает авторизация через Госуслуги при получении кредита или займа

В России банки и МФО все чаще используют авторизацию через Госуслуги при выдаче кредитов и займов. Это упрощает процедуру подтверждения личности и снижает вероятность ошибок при заполнении данных. Возможно, например, оформить займ на карту через Госуслуги без фото, подтвердив свою личность авторизацией в системе. Однако важно понимать, что Госуслуги сами по себе не выдают кредиты и займы – эта платформа используется исключительно для подтверждения личности. Там также нет перечня МФО и кредитных организаций, это лишь посредник между заемщиков и кредитором.

В условиях активного использования Госуслуг для авторизации в финансовых операциях, защита аккаунта становится критически важной задачей. Чтобы защитить себя от возможных мошеннических действий, следует использовать сложные пароли, включить двухфакторную аутентификацию, регулярно проверять историю действий в своем аккаунте, не делиться данными аккаунта с неизвестными лицами и подозрительными сайтами. Хотя авторизация через Госуслуги упрощает процесс получения кредитов и займов, необходимо быть внимательными и заботиться о защите своих данных, чтобы не стать жертвой мошенников.