«Деньги на карту» попадают под колпак |
| Леонид Смирнов, rosbalt.ru |
| 11.10.2021 |
|
Граждане, привыкшие «перекидывать» деньги с карты на карту, стали объектом повышенного внимания финрегулятора — от банков требуют отчетов о суммах и регулярности транзакций.
Российское государство продолжает ужесточать контроль за финансовой сферой. На сей раз, под усиленный надзор попали переводы с карты на карту. Как сообщает «Коммерсант», ЦБ РФ взялся за коммерческие банки и требует у банкиров новой отчетности. Вот те показатели, по которым коммерческие банки должны будут отчитываться перед ЦБ: «ограничения и лимиты по таким операциям; параметры их мониторинга (количество и объем переводов с использованием карты, инициированных одним плательщиком); применяемые способы выявления „дропперов“, механизмы контроля таких платежей». А также «реестр операций (в том числе отмененных и заблокированных), суммы комиссий по таким операциям». Термин «дроппер» или «дропперские операции» еще недостаточно укоренилось в речи. Имеются ввиду незаконные переводы по картам, «вывод мошеннических активов» с целью обналички и ухода из-под налогов. Мало того: оказывается, некоторые финансовые организации уже готовы отказаться от перевода с карты на карту. «Коммерсант» приводит слова члена совета директоров РНКО «Платежный центр» Александра Погудина, о том, что его организация приняла решение в принципе перестать оказывать такую услугу. «Не существует эффективных методов по контролю за операциями „карта-карта“, когда сервис предоставляется внешним клиентам, — цитирует Погудина газета. — Банк объективно в этом случае лишен возможности оценить легализационные риски конкретной операции». Вместо переводов с карты на карту, ЦБ рекомендует использовать относительно новую систему быстрых платежей (СБП). Как замечает «Коммерсант», при этом банки теряют один из источников комиссионного дохода. Но у банкиров свои печали, а грозит ли что-нибудь в данной связи простым гражданам? Эксперты, опрошенные корреспондентом «Росбалта», подтверждают, что, прежде всего, речь идет о попытке собрать побольше налогов. «Здесь можно выделить две линии, — отметил экономист Андрей Нечаев. — Первое — историческая борьба с „обналичкой“, и второе — общая линия наших финансовых властей: выявить какую-нибудь новую налоговую базу. Если это какие-нибудь скрытые платежи за работу, товары или еще что-то, и потенциально могут составить налоговую базу — то вот таким образом они пытаются их прижать. Активная борьба за бюджет». «Политики, я думаю, здесь нет, — добавил экономист. — Ну, если походя выявится, что кто-нибудь иноагентам перечисляет… Но я не думаю, что ЦБ ставит перед собой такую цель». «Подозрения выдвигаются по двум категориям: если очень большие переводы идут, или очень частые, многочисленные, — пояснил партнер российского консалтингового агентства Rusenergy Михаил Крутихин. — Тогда возникают какие-то подозрения, что там дело нечисто. Это уклонение от налогов или финансирование какой-то, якобы преступной деятельности. А небольшие переводы, одноразовые или разрозненные — я не думаю, что там будут какие-то проблемы. Хотя страна у нас такая, что сюрпризы не исключены». Однако Крутихин все же не исключает политического аспекта — в случаях переводов международных. «Если раньше это было в районе $10 000, то сейчас подозрение вызывает перевод за границу в районе $2500-3000, — рассказал экономист. — Уже могут в банке операцию приостановить и начать спрашивать: „А что это вы такое делаете?“ Там как раз не финансовые, а в первую очередь политические соображения». Михаил Крутихин, впрочем, напомнил, что аналогичные надзорные меры усилили и в западных странах после 11 сентября 2001 года и последующих терактов. Везде боятся террористов и желают затруднить их финансирование. Можно добавить, что российское государство опасается также и своих идейных противников, которых немало по обе стороны границы. Ведущий аналитик Российской ассоциации электронных коммуникаций Карен Казарян напомнил о том, что государство, действительно, стремится собрать хоть какие-то дополнительные налоги. Для чего принимаются разные меры — в частности, граждан, работающих без оформления и получающих деньги черным налом, призывают и всячески побуждают регистрироваться хотя бы в качестве самозанятых. «Люди зачастую принимают оплату товаров и услуг, просто используя переводы, не декларируя этих доходов. Государство несколько прикручивает гайки, в частности, насчет переводов сумм, указанных в Налоговом кодексе. Такие меры всегда были предусмотрены, просто до сих пор никто серьезно этим не занимался, — отметил эксперт. — Сейчас же, с введением СБП, вести такой учет стало несколько проще — равно как и пугать людей, чтобы они вставали на учет как самозанятые». «Интересный момент: буквально неделю назад с похожими инициативами выступило Министерство финансов США, — рассказал Казарян. — Тоже планируется слегка усилить регулирование финансовых переводов. Видимо, это заботит не только российское государство». «Безусловно, когда вводятся такие требования — это дополнительный контроль. Если это аналог того, что делает Росфинмониторинг — все равно, должны быть границы по суммам, которые привлекают внимание, — заметил директор Института стратегического анализа Игорь Николаев. — То, что для клиентов перевод с карты на карту удобен — несомненно. И если по этой части вводятся ограничения, это, безусловно, снижает привлекательность банков и их услуг. Система быстрых платежей, конечно, удобная и востребованная, но все же это несколько другое». Также по теме:
МНОГИХ ЗАИНТЕРЕСОВАЛО: Разведка квартир в столичной метрополии – важный этап для тех, кто мечтает о собственном гнезде. На вторичном жилищном рынке представлены различные варианты жилья, от старых и уютных квартир до современных студий с панорамными видами. В условиях современного бизнеса, где конкуренция в интернете становится всё более острой, компании нуждаются в эффективных методах продвижения. Так, например, частное SEO от Site Ok и других подобных ресурсов может стать решением проблемы, ведь оно предполагает гибкий подход, который позволяет адаптировать стратегии под уникальные потребности конкретного бизнеса. Считается, что это приводит не только к достижению желаемых результатов, но и положительно влияет на их устойчивость. Микрофинансовые организации часто предлагают клиентам небольшие суммы кредитования на короткий срок. Одним из ключевых принципов работы таких организаций является минимизация бюрократических процедур, что нередко позволяет клиентам получить деньги быстро и без лишних формальностей. Важным аспектом является также индивидуальный подход к каждому клиенту и готовность идти на уступки в случае возникновения финансовых трудностей. |
