|
Малый бизнес в Иркутске сегодня охватывает практически все виды экономической деятельности. По состоянию на 1 января 2014 года на территории города действовало более 1600 предприятий, которые можно отнести к динамично развивающемуся сегменту малого бизнеса.
Как сообщает отдел поддержки предпринимательства администрации г. Иркутска, на развитие данного сектора только в 2013 году было направлено 234 млн. рублей инвестиций в основной капитал. Большая часть общего объема инвестиций в основной капитал малых предприятий приходилась на фирмы, занимающиеся операциями с недвижимым имуществом, арендой и предоставлением услуг – 51,6 млн. рублей (22%), предприятия торговли – 58,4 млн. рублей (25%), предприятия обрабатывающего производства – 47,6 млн. рублей (20%).
Неудивительно, что при таком объеме требуемых инвестиций одним из самых эффективных и востребованных инструментов поддержки малого предпринимательства остаются финансовые вложения – как государственные субсидии, так и банковские кредиты. И если формы и схемы предоставления бюджетной поддержки определены законодательно, то в случае с кредитами их выбор несравненно больше.
Так, банк ВТБ 24 предлагает кредиты на покрытие кассовых расходов («Овердрафт»), на дополнительные средства, необходимые для развития бизнеса, для сезонного финансирования, долгосрочного инвестирования, бизнес-ипотеку и целевой кредит, предназначенный на развитие предприятий в определенной сфере (под залог оборудования, транспорта или спецтехники, приобретаемых у партнеров банка). Ставка по предоставляемым кредитам начинается с порога в 10,9%, а размер суммы определяется в соответствии с тарифом и потребностями кредитора.
У «Альфа-банка» предложений для малого бизнеса, к сожалению, не слишком много. Банк может предоставить предприятию кредит «Партнер» (без залога, на любые цели, до 6 млн рублей, ставка по кредиту – от 14% годовых) и «Овердрафт». Правда, в последнем случае для получения кредита организация уже должна являться клиентом банка, находящимся на расчетно-кассовом обслуживании не менее трех месяцев. Кроме того, банк предлагает «Авансовый овердрафт» для тех, кто не имеет опыта сотрудничества с банком. В данном случае будут отличаться суммы (до 6 и 3 млн. рублей) и процентные ставки (18% и 19% соответственно). Кроме того, банк разработал специальное предложение по кредитным картам для владельцев малого бизнеса – при оформлении карты учитывается объем не только личных доходов, но и доход предприятия.
Самым «дорогим» для малого бизнеса в Иркутске можно по праву назвать «Восточный экспресс-банк». Нижний порог ставки по кредиту в этом банке составляет 19,5% годовых. При этом предприниматели могут получить кредит наличными, кредиты на покупку авто и ремонт коммерческих помещений, а также долгосрочный кредит на развитие предприятия, сумма которого может достигать 10 млн. рублей.
Довольно широкий пакет кредитных предложений и дополнительных услуг и бонусов для клиентов банка предлагает «РайффайзенБанк». Так, представители малых предприятий могут получить кредит под залог имущества в собственности на приобретение основных средств, инвестиционные цели и пополнение оборотных средств под 14,9% или 16,9% годовых; кредит для индивидуального предпринимателя с выдачей на счет физического лица (до 450 тыс.руб. для Иркутской области, 19,9% годовых); овердрафт (до 1,2 млн рублей, но не более 50% от среднемесячных кредитовых оборотов, ставка - 15,9% — для клиентов с оборотами по расчётному счету в банке, 16,9% — для клиентов с оборотами по расчётному счету в других банках), а также экспресс-кредит, позволяющий получить до 2 млн рублей за 2 дня (процентная ставка колеблется от 17,9% до 21,9% в зависимости от сроков кредитования и наличии сотрудничества с банком). Кроме того, для клиентов банка действует специальное предложение - четыре сервиса для ведения бизнеса (онлайн-бухгалтерия, планирование, логистика и разработка сайтов). Предложение актуально для тех клиентов, которые имеют в банке открытый расчетный счет.
Отдельно внимания заслуживает «Газпромбанк», в перечне поддержки малого бизнеса которого нет такой услуги, как предоставление кредитов. По заверению самого банка, количество корпоративных клиентов по всей России превышает 40 тысяч предприятий. В отличие от других банков, «Газпром» предоставляет услуги: документарные операции и торговое финансирование, доверительное управление, представление на рынках драгоценных металлов и ряд других услуг, предназначенных для тех компаний малого бизнеса, которые нацелены на долгосрочное инвестирование.
Самым крупным в сфере поддержки малого предпринимательства банком – с точки зрения количества клиентов и с точки зрения предлагаемых услуг – можно по праву считать Сбербанк. На данный момент кредитами банка пользуются более 12 тысяч субъектов малого предпринимательства, а суммы кредитов варьируются от тридцати тысяч до нескольких сотен миллионов рублей. Банк предлагает своим клиентам не только обычные кредитные решения на выгодных условиях (длительные сроки кредитования, возможность кредитования под залог приобретаемых активов, отсрочка платежа основного долга, индивидуальные графики погашения, от 11,46% годовых, ставка и условия меняются в зависимости от суммы, тарифа и его вида – если, например, предприятию нужен кредит на пополнение оборотных средств, то выбрать можно будет из четырех предложений банка), так и уникальные услуги вроде «Бизнес-старт». В этом случае банк не просто выдает кредит, но и снабжает начинающего предпринимателя готовым бизнес-решением - это более 80 различных идей - типовые бизнес-планы, либо франшизы.
Кроме того, по инициативе Байкальского банка Сбербанка аккредитованы к участию в проекте местные компании-франчайзеры: магазин подарков «Томат», магазин «Янта» и сеть пабов в ирландском стиле Harat’s. При выдаче кредита по программе Бизнес-старт банк финансирует до 80% затрат предпринимателя. При этом клиентам, получившим предварительно одобренное решение на получение кредита «Бизнес-Старт», дается два месяца, в течение которых они могут окончательно определиться с будущей моделью бизнеса, договориться об условиях сотрудничества с франчайзером, подобрать необходимое помещение и персонал. В 2014 году по программе Байкальским банком выдано 8,7 млн. рублей. 10 предпринимателей открыли свое дело, в том числе 6 из них – жители Иркутска.
Для удобства финансирования некрупных предприятий и организаций Сбербанком три года назад была внедрена специальная технология «Кредитная фабрика». Она позволила банку автоматизировать процесс кредитования, сократить сроки рассмотрения заявки и уменьшить перечень документов, представляемых заемщиком. Кроме того, с 1 октября прошлого Сбербанк также запустил новый продукт для предпринимателей - «Лига бизнеса». Это комплексный продукт, использование которого позволяет представителям малого бизнеса одновременно кредитоваться и получать услуги расчетно-кассового обслуживания на особых условиях.
Кроме того, уже осенью банк планирует запустить еще одно пакетное предложение – тарифные план «Торговый». Данный продукт будет включать в себя льготные условия по эквайрингу и особые условия по расчетно-кассовому обслуживанию. Во втором полугодии планируется старт продаж нового кредитного продукта для бизнеса с годовой выручкой до 60 млн. рублей – «Экспресс-Ипотеки», с помощью которого можно будет приобрести как коммерческую, так и жилую недвижимость. Новый продукт будет стимулировать инвестиционную активность микропредприятий, решая проблемы отсутствия свободных средств, наличия обеспечения для кредита, коротких сроков кредитования. |
