Усеченная в правах пирамида

В Гражданский кодекс, как выяснилось, внесена правка, которая несколько осложнит жизнь создателям финансовых пирамид. Через парламент и президента этот закон прошел без лишнего шума, а объявил о нововведениях в минувший четверг глава юридического департамента Центробанка Алексей Гузнов.

Поправки в Гражданский кодекс, вступившие в силу с 1 июля, запретили нефинансовым организациям привлекать средства физических лиц в рамках публичной оферты либо предложения о такой оферте, направленные неопределенному кругу лиц. Конечно, такой запрет при желании достаточно легко обойти, но в условиях пробуксовки принятия специальных законов против финансовых пирамид и недостаточной квалификации следствия в финансовых вопросах даже такое новое правило работы юрлиц может кое что дать.

«Мы надеемся, что изменится практика, связанная с тем, что та или иная организация, например, моет окна и одновременно привлекает займы населения под невиданные проценты», — сказал, как пишет «Коммерсантъ», Алексей Гузнов. По его словам, оценить масштаб проблемы затруднительно, но опросный метод показал наличие подобных схем практически в каждом регионе.

Ранее все юридические лица имели право привлекать средства граждан в неограниченных объемах по договору займа. Этим пользовались многие строители финансовых пирамид, занимающие под 100% годовых и более, при том что сегодня средняя ставка в коммерческих банках не превышает 12% (она выше только в Крыму — 13,3%). При этом такие компании формально не являются участниками финансового рынка, а значит их работа не подпадает под регуляции Центрального банка.

Эксперты указывают, что подобные схемы применялись в двух типах пирамид. Во-первых, эту лазейку использовали классические пирамиды, где деньги старым вкладчикам выдавались за счет взносов новых участников. Во-вторых, таким образом деньги занимали некоторые микрофинансовые организации, которым закон запрещает привлекать частные инвестиции размером менее 1,5 млн рублей. В этом случае «под одним зонтиком» существовало два юридических лица — одно занималось привлечением финансирования, другое — выдачей микрокредитов под сумасшедшие проценты.

Проблема борьбы с финансовыми пирамидами заключается в том, что очень сложно юридически точно оформить претензии государства к их строителям. Даже когда умысел на завладение средствами инвесторов путем обмана, то есть мошенничество, налицо, далеко не все пострадавшие могут быть признаны потерпевшими в рамках уголовного процесса. Защитники часто успешно доказывают в суде, что собранные от вкладчиков средства не были присвоены создателями пирамиды, а ушли на промежуточные выплаты. Иными словами, присвоенными оказываются не деньги реальных потерпевших, а средства первых вкладчиков, обязательства перед которыми были как раз выполнены в полном объемы за счет взносов менее удачливых граждан, и в суд поэтому они идти не собираются.

Ранее подобные действия трактовались как «лжепредпринимательство», но в апреле 2010 года соответствующая статья из Уголовного кодекса была исключена. Да и доказать злой умысел очень сложно: создатели пирамид на судах всегда говорят, что просто просчитались никого обманывать не собирались.

Так, против Сергея Маводи за организацию пирамиды МММ-2011 смогли возбудить уголовное дело не за мошенничество, а только по признакам пособничества в незаконном предпринимательстве.

Не далее как месяц назад заместитель министра внутренних дел Александр Савенков жаловался, что в полиции «финансово-технические экспертизы проводят убеленные сединами бывшие военные», а молодые юристы вместо «разработки методов расследования финансовых пирамид пишут диссертации по ДТП или правам человека».

Несмотря на недостаток квалифицированных следователей, государство с финансовыми пирамидами все-таки борется — благо недостатка мошенников в России не наблюдается.

В Башкирии 20 мая к 4,5 годам был приговорен Армен Акопян, создатель пирамиды «ИнвестКапиталПлюс», которая действовала с 2005 по 2009 годы и привлекла примерно 1,5 тысячи вкладчиков, обещая доход до 32%. Для работы Акопян использовал название и логотип, схожие с брендом одного из крупных банков.

Установлено, что первоначально Акопян исполнял часть обязательств по вкладам за счет привлечения средств новых клиентов, однако большую часть средств он тратил на собственные нужды. В 2009 году вкладчики перестали получать прибыль, ущерб 1,5 тысяч пострадавших превысил 222 млн рублей.

Также в конце мая приморское управление МВД сообщило, что перед судом предстанет организатор потребительского общества взаимного кредитования, которая похитила сбережения почти 1000 вкладчиков. 39-летнюю жительницу Находки обвинили в мошенничестве в особо крупном размере.

По данным полиции, с 2006-го по 2009 год женщина организовала потребительское общество взаимного кредитования, которое, естественно, работало по схеме финансовой пирамиды. Естественно работа организации сопровождалась широкомасштабной рекламной акцией.

Полиция отчиталась о том, что в ходе расследования исследованы свыше 10 тысяч бухгалтерских документов, доказательная база составила 250 томов уголовного дела. Установлено, что от действий обвиняемой пострадали 956 жителей Приморского края и Сахалинской области, им причинен ущерб на сумму 213 млн рублей. Для возмещения ущерба суд арестовал имущество создательницы пирамиды — автопарк из 15 машин и загородный коттедж.

Есть и более свежие примеры «разрушения» финансовых пирамид. 1 июля МВД сообщило о том, что полицейские задержали 19 организаторов и участников одной из крупнейших финансовых пирамид — компании «Российская социальная программа», клиенты которой лишились миллиардных взносов, выплаченных под видом первоначальных платежей по «инновационным» займам.

По данным МВД, участники организованной преступной группы, в основном граждане Украины, обещали своим клиентам альтернативу стандартному кредиту в виде господдержки населению. Согласно «программе», общество приобретало клиенту необходимое движимое и недвижимое имущество, оплата за которое якобы проводится на льготных условиях, выражающихся в виде минимальных процентных ставок и длительных сроках выплат. Основным условием подписания договора было внесение от 5 до 20% от стоимости интересующего товара. Впоследствии злоумышленники заставляли клиентов делать дополнительные взносы, которые якобы могли помочь им в получении долгожданной покупки.

Вырученные деньги сообщники легализовывали путем перечисления их на счета аффилированных компаний и индивидуальных предпринимателей, затем они обналичивались и вывозились на территорию Украины.

В 32 субъектах России было открыто более 40 представительств «Российской социальной программы», от ее действий пострадали более 5000 граждан, ущерб оценивается в миллиард рублей.

При этом не стоит думать, что финансовые пирамиды — это исключительно современная проблема. Советский популяризатор науки Яков Перельман в своей книге «Живая математика» описывал «лавину дешевых велосипедов» (тогда этот феномен «пирамидой» еще не называли), которая была запущена в дореволюционной России. В какой-то момент фирма, которая торговала спортивным инвентарем, объявила, что продаст за 10 рублей велосипед, который по каталогу стоил 50 рублей — для этого достаточно было принять участие в занимательной игре. Покупателю, приславшему свои 10 рублей, присылались четыре бланка, которые нужно было раздать знакомым, также желающим задешево приобрести велосипед. В обмен на эти бланки новые участники пирамиды могли получить еще пять билетов — таким образом также становясь звеном в цепи распространения ажиотажа.

Перельман назвал данную схему «лавиной взаимного объегоривания» — очевидно, что каждый хоть немного задумавшийся ее участник понимает, что если ему все-таки достанется велосипед, то исключительно за счет четырех человек, которые окажутся в проигрыше. По сути в этом и заключается суть любой финансовой пирамиды: деньги в нее вкладывают либо неопытные люди (такими можно было назвать большую часть населения России в начале 1990-х годов, с финансовой грамотностью населения тогда было совсем туго), либо все понимающие граждане, желающие выйти с прибылью до ее обрушения — то есть заработать на неудачниках.

И пока такие действия ненаказуемы, в том или ином виде финансовые пирамиды будут существовать, поправки в Гражданский кодекс тут смогут лишь немного затруднить жизнь мошенникам.

Polit.ru